Деньги на ветер или инвестиция в будущее? Когда НКО можно брать кредит?
Помимо грантов и донорских средств, НКО часто прибегают к займам и кредитам для реализации своих проектов.
В этой статье вы узнаете, в каких случаях некоммерческие организации могут воспользоваться кредитами и когда это может быть ограничено.
Когда НКО могут брать кредиты и займы?
Во многих странах законодательство позволяет НКО брать кредиты и займы при условии, что они используются для достижения уставных целей организации.
Что это значит? Финансирование должно идти на реализацию проектов или деятельности, которая способствует общественному благу.
Для некоммерческих организаций доступны все кредиты и займы, которые существуют в России. Это банковские, ипотечные, нецелевые кредиты и овердрафты.
Надолго ли?
Кредиты могут быть взяты для краткосрочных или долгосрочных проектов, которые требуют значительных вложений.
Пример: строительство социального учреждения или разработка образовательной программы.
Какие законодательные ограничения?
Банки и кредитные организации могут требовать от НКО доказательства их финансовой устойчивости и способности обслуживать долг. Это может быть сложно для организаций, которые полагаются на нерегулярные или сезонные поступления.
«Для некоммерческих организаций не существует законодательных ограничений на получение кредитов или займов. Это значит, что закон не запрещает им брать деньги в долг. Однако при рассмотрении заявки на кредит банки обычно оценивают только ту часть дохода некоммерческой организации, которая поступает от их коммерческой деятельности. Дело в том, что добровольные пожертвования считаются нестабильным источником дохода. Если некоммерческая организация получает мало денег от коммерческой деятельности, банк может не дать кредит или предложить очень маленькую сумму. В большинстве случаев если доходы малы, банк может даже вовсе отказать в кредите», — поделилась Ирина Чинасова, директор АНО правовой и социальной помощи семьям, имеющим детей-инвалидов «Добрые друзья».
Трудно, сложно?
НКО сталкиваются с несколькими сложностями при попытке получить кредиты или займы.
Главная проблема: банки видят риск в том, что НКО могут не выплатить кредит.
Причина: основной доход НКО — это благотворительные пожертвования и гранты, которые могут быть непостоянными. Последние вообще нельзя тратить на выплату кредитов.
«Банки могут рассмотреть доход от постоянных спонсоров, но деньги от частных пожертвований обычно не учитываются. Таким образом во внимание берётся только доход от коммерческой деятельности. Если этот доход невелик, некоммерческие организации могут попытаться получить овердрафт — это краткосрочный кредит, который позволяет покрыть текущие расходы организации. Обычно его размер составляет до 50% от среднемесячного оборота за последние несколько месяцев.
Овердрафт — это как возобновляемая кредитная линия, и его нужно постоянно подтверждать документами. Это может быть удобный вариант для некоммерческих организаций, чтобы покрыть текущие расходы, не беря долгосрочные кредиты.
Также стоит обратить внимание на различные льготные кредиты, которые могут быть доступны через ресурсные центры или государственные программы. Хотя многие из них ориентированы на поддержку малого и среднего бизнеса, иногда возможны исключения для некоммерческих организаций», — рассказала Чинасова.
Кредиты и займы — для любых целей?
Некоммерческие организации могут использовать кредиты и займы для различных целей, но обычно они должны соответствовать условиям, установленным кредитором.
Например, гранты и некоторые займы могут иметь строгие требования к тому, как именно должны быть использованы полученные средства.
«Если организация взяла ипотечный кредит для покупки недвижимости, то все деньги пойдут непосредственно продавцу этой недвижимости. Если кредит взят на пополнение оборотных средств, то средства можно потратить на закупку материалов или товаров для коммерческой деятельности. Если кредит нецелевой, его можно использовать на любые нужды. Однако на нецелевые кредиты обычно самые высокие процентные ставки. Например, если кредит на оборотные средства может иметь ставку около 17-18%, то нецелевой кредит будет под 30%. Это очень дорого, и для некоммерческой организации это может быть опасно из-за больших процентов, которые придется выплачивать», — говорит Ирина Чинасова.
5 рекомендаций по управлению кредитными обязательствами от Ирины Чинасовой
- Осторожно с кредитами
Лучше избегать кредитов. Если он необходим, то стоит рассмотреть его только для значимых инвестиций.
Например, покупка оборудования, которая может значительно улучшить финансовое положение организации.
- Выбор типа кредита
Если организации необходимо срочно покрыть текущие расходы, подойдёт овердрафт или возобновляемая кредитная линия. Эти инструменты позволяют брать деньги, когда они действительно нужны, и возвращать их, когда они становятся не нужны.
- Избегайте нецелевых кредитов
Ставки по таким кредитам могут быть очень высокими, что существенно увеличивает их стоимость.
- Реструктуризация долга
Если организация столкнулась с финансовыми трудностями и не может выплачивать кредит, необходимо обратиться в банк для реструктуризации долга.
Вам могут дать кредитные каникулы или пересмотреть условия платежа.
- Не берите кредиты для некритичных нужд
Не стоит брать кредиты для целей, которые не способствуют развитию организации.
Например, для временного покрытия благотворительных сборов.
«Лучше воздержаться от кредитования. Брать кредиты, только если это действительно необходимо и принесёт ощутимую пользу. Важно также поддерживать деловую репутацию, своевременно обращаясь за реструктуризацией, если возникают сложности с выплатой по кредиту», — подчёркивает Чинасова.
Заключение
Кредиты и займы могут быть ценным инструментом для поддержки и развития деятельности НКО, но их использование требует ответственного подхода и тщательного планирования.
Соблюдение законных требований и принципов прозрачности помогает обеспечить устойчивость организации и её проектов.
Спасибо, что дочитали до конца. Если понравилась статья — поставьте лайк!